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微信支付的大航海時代

微信支付國內的榮光,能否在海外重現?

“二維碼之父”原昌宏接受了日本媒體的采訪。在采訪中他坦然承認,雖說二維碼起源于日本,但在大規模商用尤其是移動支付應用上,中日兩國之間早已不能同日而語。

以微信、支付寶為代表的中國第三方支付企業,將“無現金”的概念在國內玩轉到極致。然而中國的支付公司們并沒有就此滿足,網絡化支付的趨勢沒有止步于中國國內,而是積極出海,向海外復制中國移動支付的成功經驗。

很多人意識到互聯網支付的便捷,但并沒有多少人知道海外支付的互聯網化這件事有多艱難。微信支付國內的榮光,能否在海外重現?

微信支付出海

支付寶和微信支付作為國內移動支付市場絕對的“王者”,瓜分了92%的市場份額。但隨著規?;鶖翟絹碓酱?,移動支付市場的交易規模的增速卻連年下降。也就是說,國內移動支付市場的成長動力已經開始放緩。

為了突破移動支付的天花板,騰訊使出一招:出海,將目光放在遙遠的海外。

1月9日,在2020微信公開課PRO上,微信發布的《碼上經濟影響力報告》首次揭示微信二維碼開放生態形成的經濟、社會影響力。報告顯示,2019年,“碼上經濟”規模已達到8.58萬億元。

2018年,整個微信間接創造經濟動能約1.36萬億,占數字經濟規模26%,占中國GDP的9%。而其中,就包括跨境支付這塊蛋糕。

與此同時,越來越多消費者走出國門,把移動支付的習慣帶到了海外。

在支付場景上,跨境電商的拉動,出境旅游業的發展,與出國留學人口的增長,成為拉動移動支付的“三架馬車”。中國人民可支配財富不斷累積,海外購物與教育的花費也隨之攀升。中國旅游研究院、攜程旅游大數據聯合實驗室聯合發布了《2018年中國游客出境游大數據報告》,2018年中國內地游客境外消費達1200億美元,單次人均出境游消費5500元。

從出海目的地看,朋友圈海外打卡最多的地方是韓國首爾、日本大阪、韓國濟州島、泰國曼谷與新加坡。

順其自然地,微信支付出海的“第一站”是日韓與東南亞國家,美國、歐洲、澳大利亞等地成為微信支付出海的“第二站”。今年微信國慶數據報告顯示,微信支付筆數最多的國家依次分別為日本、泰國、韓國、澳大利亞、新加坡,和以上目的地畫像基本符合。

到海外“買買買”的中國消費群體受到當地商戶的歡迎,隨著中國游客將移動支付的習慣帶出國門,如何服務好這部分顧客,也成了商戶需要考慮的重要問題,海外商家也開始迅速適應微信支付生態。

但如果僅僅淪為一個支付接口,想象力空間就太小了。

微信支付提出了“支付即營銷”的口號。通過提供智慧支付解決方案,給商戶提供更好的技術工具和運營手段,提供更多的增值服務,讓商戶賺到錢,讓消費者完成快速便捷的支付。

小程序就是一個非常經典的形式。通過小程序掃碼、下單、支付,用戶的行為和消費畫像被留在第三方支付平臺上。接入移動支付系統后,商家也獲得了高收益。門店也可以與顧客建立一對一、長期連接互動,最終目的是提升門店流量和交易量,這套解決方案已經在法國巴黎老佛爺百貨上架。

據最新數據,2019年微信跨境支付的小程序打開量增長了五倍。

值得一提的是,在今年的微信公開課PRO上,小程序是以“商業化利器”的面貌出現的。2020年,微信小程序的布局重點是要建設商業場景,將從提升用戶購物信任感,提供更多的組件與能力兩方面發力。這對跨境支付海外商戶來說,也是一個好消息。

北京大學國家發展研究院BiMBA商學院院長陳春花說:“商業的本質其實是提供生活方案,不是生產場景。我們今天愿意在微信場景下,是因為它給了我們生活方案,讓我們跟更多人做互動和交集變得非常有意義。”

實際上,金融行為與人的映射關系,是微信支付最感興趣的。微信支付似乎是想以社交為觸點,將支付+社交結合起來,再打通更多的內容體系,借助騰訊與合作伙伴的技術產品,讓跨境消費者和跨境商家都有更多的玩法。

根據最新數據,微信支付已在超過60個境外國家和地區合規接入,支持16個幣種直接交易;2019年跨境業務筆數增長76%,使用人數同比增長70%。

海外服務商成為決勝之道

如果從C端APP的裝載量看,作為“國民應用”的微信支付在海外的優勢并未消失。但是如果從B端合作商戶數量看,決勝之道在于支付平臺與海外商家的合作深度和廣度。

“過去幾年,中國移動支付發展取得了令世界矚目的成績,各行各業的數字化程度不斷加深,背后真正的推動力并不是哪一個支付工具,各行各業的第三方服務商才是真正的主角。”微信支付副總裁李培庫曾這樣表態。

第三方支付機構要突破國外消費環境中信用卡的壟斷,拓展消費場景、實現便捷的支付體驗不容易。在此過程中,需要通過和世界各地第三方支付企業的合作、共同來拓展各地的市場。

2013-2018中國移動支付業務規模

微信海外服務商必須是海外合法注冊主體,通常由當地的金融機構、銀行、互聯網企業等組成,他們對當地商業經濟、政府政策和人文環境較為熟悉,有開發、運營能力,有商戶資源。對于更大規模和體量的機構服務商,還要求其有金融服務資質。

從中小商戶到高端品牌商,移動支付已經席卷海外。海外服務商,他們是游走在當地商戶、金融機構和出海支付平臺中的“連接器”。根據微信支付最新數據,海外商戶總數同比增長235%,海外機構總數同比增長37%??梢哉f,微信海外服務商策略已見成效。

微信國內服務商競爭日益積累。有國內服務商對億歐表示,國內服務商競爭越來越激烈,出海吃螃蟹未必不是一個好的選擇,但是要服務好海外,需要一定門檻。

非碼也是微信服務商之一,他們為品牌方提供餐飲業的智能門店操作平臺,麥當勞的香港門店就是他們服務的對象。據統計,開通微信支付功能后,麥當勞成為內地用戶在香港使用微信支付最多的餐廳。非碼工作人員告訴億歐,他們在香港有注冊實體,也符合跨境服務商的準入要求。

微信支付有計劃幫助境外服務商在2020年進行業務升級。新一年的重要升級方向包括物料數字化、激勵多元化和營銷能力全面升級。

第三方支付機構的跨境挑戰

在海外,支付通常被國內出海企業和創投機構視為一種“基礎設施”,它是互聯網經濟發展的底層建筑。但底層建筑的建設是一個漫長的周期,因此,微信支付出海挑戰重重。

第一、合規性困局

跨境支付涉及不同國家和地區不同的支付方式及貨幣,監管要求和環境差異大,支付公司需在開展業務地區獲得本地相關支付牌照。然而在海外,申請牌照需要通過監管層進度慢難度高的審批流程,相當困難。平臺出海,如何取得信任是最難以突破的。

第二、部分國家與地區支付基礎薄弱“沉疴難起”

互聯網數字化轉型也是當地金融機構和支付機構的數字化轉型。即使拿到了牌照,由于當地第三方支付基礎普遍薄弱,許多銀行無法提供第三方支付交易接口。

馬化騰就曾經對此發過“牢騷”:“我們在馬來西亞申請了第三方的支付牌照,這其實是很難申請的。但拿到牌照之后,我們也發現當地很多基礎設施還有待建設,有些銀行無法提供接口。如果實現不了互聯互通的話,很多進展無法進一步推動。我們已經意識到這方面的重要性,也在推動各個銀行間的技術改造。這個工作并不那么容易,但已經越來越快了。”

第三、加快本地化部署,需要發展更多境外服務商

如果海外商家為了迎合顧客需求,私自開通移動支付商戶,這筆賬款就脫離了當地銀行的資金管理,相當于沒有發生在海外國家境內,造成當地的納稅和外匯損失。因此,許多當地政府對此進行了有強力監管措施,比如越南和尼泊爾先后禁用微信和支付寶。

這也可以視作對本地移動支付平臺的扶植和保護,目前越南起碼有20家本土移動支付平臺獲得經營許可經營手機電子錢包。

而那些沒有收到禁令的地區,第三方支付平臺也需要接受當地金融機構的嚴格審查。微信支付暫時不支持境外主體自行開通微信支付,均需要通過服務商進行接入。

另外,這些服務商的成本本身是一個大問題。服務商承擔者技術開發、運營、拓客等工作任務,而國外人力成本高,要發展新服務商,意味著微信平臺需要支付更高的代價。

第四、“出海”的移動支付機構還需要應對當地政策的變化

跨境支付通常是一地一策,政策還經常發生變化?,F在很多國家都在準備調整跨境電商政策,包括俄羅斯及一些歐盟國家等,要積極關注這些國家政策的變化。

第五、使用習慣問題

微信支付高級總監范帷說,未來微信支付的愿景是“只帶一部手機出國門”。愿景很美,但要讓微信支付走遍全天下,首先要有用戶和商戶規模。

當前階段,無論是支付寶還是微信支付,當前主要使用人群還是出境國人與當地華人,影響力擴散到本地居民仍需要很長一段時間。根據美國消費金融網站LendEdu對年輕人的調查結果顯示,只有大約14%的人會經常使用移動支付軟件,35%的人從未使用過移動支付。

這是由于歐美市場長期認可線下傳統的實體卡支付,信用卡對于整個支付產業依然至關重要,難以在短時間內扭轉消費習慣,移動支付作為新“進場者”,仍然有較大創新發展的潛力與空間;另一方面,東南亞市場的移動互聯網基礎尚未穩固,包括智能終端的普及率低、網絡通信差距大,還存在大量“無銀行賬戶”人口,征信系統不完善。

但是不完美意味著機會。億歐預計,東南亞本土居民會是移動支付出海的一大拉力。

騰訊對此非常清楚,此前微信支付也表示過,未來三年不會試圖向海外顧客提供更多的本地支付錢包,而是專注于在熱門的境外目的地服務中國出境游游客。

政策對跨境支付的關注度有所提升。2019年底,中國互聯網金融協會確定了2020年重點工作任務,包括人民幣跨境移動支付研究等。此外,中國支付清算協會中國支付清算協會公布的數據顯示,2017年國內第三方支付機構跨境互聯網交易金額約3200億元,交易筆數達到12.56億筆、比2016年增長114.7%。

跨境支付這個蟄伏的“巨獸”正在日益露出真實面目,隨著跨境支付需求日益旺盛,騰訊作為市值3.81萬億港元的互聯網巨頭,微信支付作為中國最頭部的第三方支付平臺,在跨境支付領域的動作值得關注。

來源:億歐網

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